摘要：由必滋博會展（上海）有限公司和必博必凱（上海）管理咨詢有限公司主辦，對外經濟貿易大學保險學院指導的IHIC 2024 中國健康保險創新發展大會( Innovative Health Insurance Convention）于2024年10月30-31日在上海順利召開，圓滿落幕！
【會后報導】IHIC 2024 中國健康保險創新發展大會在上海圓滿落幕！
?由必滋博會展（上海）有限公司和必博必凱（上海）管理咨詢有限公司主辦，對外經濟貿易大學保險學院指導的IHIC 2024 中國健康保險創新發展大會( Innovative Health Insurance Convention）于2024年10月30-31日在上海順利召開，圓滿落幕！
本次大會以“客戶需求至上，跨界融合正當時”為主題，以“創新發展”為宗旨，深入的討論了中國健康保險的市場現狀和情形，面臨的嚴峻挑戰和應對措施進行了深入詳細的開放性探討。
第一天（2024年10月30日）上午板塊圍繞“展望中國健康險發展未來宏景”主題，各位嘉賓做了精彩紛呈的分享，大家對中國健康保險的長遠未來一致看好，但面臨的挑戰也不容小覷。
李州利? 中國健康管理協會保險服務分會 副會長兼秘書長
首先，中國健康管理協會保險服務分會副會長兼秘書長李州利先生作了“健康保險發展的機遇，趨勢與挑戰”的大會開幕歡迎致辭，李州利提到過去幾年，由于受到疫情和經濟下行的客觀影響，中國健康保險行業受到了一定的市場沖擊，發展步伐減緩，同行“卷”文化廣泛存在，部分財險公司在短期健康險銷售利益的時候踩了紅線，國家金融監管總局財產保險監管司因此出臺了“關于開展短期健康業務自查工作的通知”，李州利指出健康險的創新要建立在合理合規的基礎上。雖然健康險行業面臨的挑戰不少，但從長遠處來看，行業必定會走出困境，行穩致遠，未來前景看好。IHIC 2024 中國健康保險創新發展大會在李州利的致辭中正式拉開了帷幕。
王華?? 因朔桔（上海）智能科技有限公司? 聯合創始人兼CMO
?緊接著，第一位出場的是因朔桔（上海）智能科技有限公司聯合創始人兼CMO王華女士，她帶來了“新青年時代的健康險產品與服務創新”的主題分享，首先介紹了因朔桔致力于構建“保險+健康服務”的保險大健康生態，涵蓋數據智能、智能企業商保運營服務、保險產品設計與健康服務。接著圍繞當下年輕人購買健康險產品的年輕化的健康險產品邏輯：“買對的不買貴的/不想出險，但你不能阻止我薅羊毛/不喜歡被推銷，一眼我就懂/外賣重度依賴者，我宅故我在/鏈接跳轉3步以上，產品經理原地下崗/提交理賠材料，你承保就該想到這一步/”等年輕人特有邏輯思維展開如何進行服務和產品創新的分享。引起了觀眾極大興趣。同時分享了了因朔桔從產品調研，設計，開發，協助定價，風控合規到產品迭代方案等全鏈路服務體系，最后介紹了從世界到因朔桔公司中的女性中堅力量，強調了婦女能頂半邊天的事實，肯定了婦女在社會中的重要貢獻。
龍格?? 眾托邦 創始人
第二位分享的是眾托邦創始人龍格先生，他的分享主題是“中國普惠商業健康險發現狀及高質量發展探討”，龍先生就中國多層次醫療保障體系及商業健康險定位，中國商業健康險的發展現狀與趨勢：重疾險+醫療險，中國惠民保2020-2023發展與趨勢，醫保個賬健康險及稅優健康險發展情況以及新新國十條下商業健康險發展探討等主題進行了深入淺出的分享，龍先生旁征博引，用他20多年的手繪統計的1998-2023年中國基本醫保參保人數及收入的精準統計數據以及2020年惠民保元年至今的中國各省地惠民保準確統計數據，龍先生用數據說話，吸引了全場觀眾的注意力 。
吳祖年? 工銀安盛人壽保險有限公司 運營部總經理
接著工銀安盛人壽保險有限公司運營部總經理吳祖年帶來了“健康險創新發展思考-科技賦能，運營增效”的精彩分享，就健康險發展趨勢，健康險發展困境，健康險市場前景，健康險發展新路徑等熱點一一展開話題，分享了自己的獨到見解，吳先生認為中國健康險有三大發展趨勢
1.保費增速放緩：中國健康險市場由粗放型規模發展期轉向平穩型高質量發展期，增速逐年放緩 2.賠付規模增加：總體賠付金額增速與保費增速基本相當，賠付規模有所增加 3. 健康險架構改變: 重疾險市場不斷萎縮，醫療健康險行業的第一大險種，并由此產生了明顯的替代效應。重疾險新單受到個險渠道代理人規模下降的影響，隨之大幅下滑。就健康險發展目前陷入的困境面臨的挑戰：1.市場發展環境變化，消費降級，購買健康險意愿降低? 2.保司渠道改革，個險渠道代理人持續下降。3. 市場供需錯配，未能滿足客戶需求，主流健康險產品存在著“保健康人，不保非標體”、“保短期，不保長期”、“保醫保內，不保醫保外”等供需錯配問題，分享了自己的觀點。同時他指出，隨著未來健康險改革與創新力度加強，市場得到進一步政策規范，大眾保險意識不斷提升，健康險市場將釋放巨大潛能，迎來繁榮前景。隨后吳先生提出通過科技賦能健康險業務高質量發展的新路徑：1.通過產品創新，如產品定制模式，通過AIGC對客戶進行精準畫像，精準預測疾病圖譜，推動健康險產品創新。2.健康管理服務：構建醫療健康生態價值鏈建立專業疾病管理全旅程能力，以及建立健康保障委托管理，為團體內成員提供健康保障3. 運營增效：構建科技+健康體系，利用大數據，人工智能，云計算等科技手段，實現智能核保，提升理賠體驗，加強風控防線，提升運營服務質量與效果。吳先生的演講吸引了現場觀眾的認真聆聽，紛紛用智能手機拍照記錄。
接下來是BizBoom 2024年度“金鹍獎頒獎典禮”環節， 由中國健康管理協會保險服務分會副會長兼秘書長李州利先生作為頒獎嘉賓。各獎項將通過企業自主申請，經過組委會邀請的專家學者團2輪評選選出獲獎單位或個人，旨在表彰和感謝該領域做出卓越貢獻的企業和領袖，為行業發展樹立新的標桿。本屆2024BizBoom“金鹍獎”頒獎典禮，祝賀以下領袖和企業脫穎而出：
2024年度保險數字化轉型先鋒人物——吳祖年
健康生態圈——年度最佳健康管理服務品牌獎——友邦人壽保險有限公司
智能數據風控創新獎——眾安在線財產保險股份有限公司
最佳健康險產品設計獎——弘康人壽保險股份有限公司
年度優秀健康險產品創新企業——前海再保險股份有限公司
年度最受消費者歡迎健康管理公司——因朔桔（上海）智能科技有限公司
智慧服務新鋒獎——上海山丘聯康健康管理有限公司
第一天下午，圍繞主題“突圍中國當前的大環境不利因素” 而展開
包虹劍 亞洲養老金融與產業研究院院長，上海融金聚科技有限公司CEO
首先，亞洲養老金融與產業研究院院長，上海融金聚科技有限公司CEO 包虹劍女士帶來“善用養老金融指數，全面認識養老健康”的主題分享，包女士就我國養老金現狀與新時代養老金融指數和全面認識養老健康兩個話題展開了詳細的分析，她認為過去一年對養老的關注度持續提高，應對人口老齡化的中國之路需要發揮養老金融的作用，發展多層次多支柱養老保險體系需要金融市場的參與，中國三支柱比例嚴重失調，高儲蓄率在發展多支柱養老體系方面有天然優勢。就“養老金融指數”對監管機構，金融機構， 社會大眾和相關研究機構，“養老金融指數”研發的目標和作用做了相應闡述。全面認識養老健康方面，包虹劍認為養老健康的四大目標是生理健康，心理健康，財務健康和社會適應，人生是否圓滿取決于健康長壽的狀態是否長足。同時，也分析了達成養老目標的路徑: 從身體，精神到財富三方面做了分析?？偨Y了多層次養老的實現需要財富規劃和管理，以及養老健康需求帶給健康保險業的潛力：財富儲蓄與增長，品質醫藥，護理費用與服務。隨著中國步入老齡化時代，包女士的演講引起了很多人的共鳴和思考。
楊哲? 弘康人壽股份有限公司運營客服部總經理助理
接著，弘康人壽股份有限公司運營客服部總經理助理楊哲做了“健康險現狀與創新”的精彩分享，就商業健康險的現狀分析以及商業健康險的實踐和建議兩方面展開分析。 中國健康險大保費規模從1997年的15億元到2019年的超7000億元 增長快速， 預計2025年達到預估的20000億元。健康險在整個人身險中的占比目前維持在25%左右，國際上成熟的保險市場這個數字是30%，我國額商業健康險在保費規模上還有較大的上升空間。 2013-2022年的年復合增長率是25.5% ，從1123億元快速增長到8653億元。2020到2022年的發展速速度走低，2021到2023年的增速均低于5% . 賠付支出占衛生總費用比顯著提高，2022年達到最高值5.4%. 但在多層次醫療保障體系中的作用依然有限，民眾目前的保障訴求是醫保目錄外的自保醫療費用。2021年我國衛生總費用中個人支出占比達27.7%，給商業健康發展留有很大發展空間。楊哲指出，目前市場上健康險產品差異化不足，責任范圍和可保人群高度相相似，同業之間模仿復制現象頻繁，一張保單賣全國，新產品一出，馬上被復制。存在的問題還有費率追求極致，導致競爭加劇，保費增速放緩慢，另外死差管控難，表現在產品定價以價格為導向賠本賺吆喝和無限擴大保障范圍，缺乏經驗數據的支持，同時中小保司過度依賴經代渠道，經代渠道成了壽險業保費規模第三的渠道，2022年市場份額達到6.1%，多過度依賴經代渠道，導致費差管控難，甚至帶來經營虧損。最后，楊哲詳細介紹了弘康人壽產品創新的相關實踐。
葉海峰? 上海山丘聯康健康管理服務有限公司 CEO
?接著，上海山丘聯康健康管理服務有限公司的CEO 葉海峰做了“AI+慢病管理” 的精彩分享， 葉先生首先介紹了美國遠程慢病護理平臺Livongo的商業模式： 健康險+健康管理，完美模式 多方共贏。 Livongo：增加客戶（獲得收益），商保：降低醫療賠付（多賺），雇主：保費返還（省錢）+ 員工健康改善（人效），病人：享受免費服務（健康），獲得了多方共贏。引用了Livongo為每個糖尿病客戶糖化血紅蛋白平均下降0.8%. 在糖尿病支出上，平均為每人每年節約1908美元醫療費用，山丘健康致力于成為中國的Livongo, 在慢病管理方面，山丘聯康已走在中國的最前沿，并分享了一組數據，山丘客人減藥率達到了99% 停藥率達到了44%，減藥停藥前提下，平均糖化下降1.7 %，最高糖化血紅蛋白下降8.9% 葉先生指出山丘聯康交付確定性結果， 有了確定的支點，就敢撬動地球。接著，葉先生就健康險+健康管理的中國模式展開探討，從未知人群（不了解自身健康轉態）的篩選，已病人群（帶病投保）的篩選到現有人群（已投保人群）的干預及改善逐一展開詳細介紹。就健康管理介入的可能性探討，健康險意向客戶和在?？蛻敉ㄟ^山丘聯康的健康評估管理系統可以精準的進行客戶分層：健康體，疾病臨界體，以及帶病體三類, 其中疾病臨界體風險接近健康體，進行輕量服務包，而帶病體又分級為1到N到X 多級，通過分級風險評估，進行分級管理服務包的科學體系。接著介紹了以患者為中心的治病更治人的山丘聯康MPD 平衡法，以及山丘聯康AI+慢病管理的實踐，為了更好地服務客戶群，山丘聯康還推出了慢病管理機器人。最后，葉先生呼吁：聯合一切力量，讓人類擺脫慢性病的困擾。
朱愛華? 前海再保險研究院 副院長
?接下來，前海再保險研究院副院長朱愛華帶來了“價值型健康服務是健康保險和健康管理融合發展的關鍵”主題分享，分別對保險市場中健康管理中的增值服務（VAS）和價值型服務（VBS)， 開展健康管理價值型服務的意義，保險健康管理價值型服務篩選和推動增值型服務向價值型服務的轉型四個話題一一展開介紹分享，朱先生認為健康管理增值服務是保險市場的主流，主要作用是促銷售提升服務競爭力. 監管要求的健康管理七大類服務的范圍比較寬泛，界定較粗。并對增值服務（VAS）和價值型服務（VBS)做了詳細的解讀，指出準確界定某項服務是增值型服務還是價值型服務比較困難，中間的界限不明顯。開展健康管理價值型服務的意義在于實現支付方，服務提供方，服務交付方，企業社會和客戶多方共贏。價值型服務可以從咨詢，篩查，護理，治療四個方面先借鑒美國保險公司提供的眾多健康服務類型。最后，朱先生指出推動增值型服務向價值型服務的轉型，需要保險行業和相關專業領域的多方合作，逐步推進。
前海再保險研究院副院長朱愛華、復星保德信戰略企劃部總經理張燦明、眾托幫創始人龍格、
弘康人壽運營客服部總經理助理楊哲（從左到右順序）
接著到了第一天下午最后的圓桌討論環節，圓桌討論主題：在保險代理缺失，大環境經濟下行國民行消費收大幅收縮等不利因素影響下，健康險營銷如何才能有效突圍（現狀困境）？在前海再保險研究院副院長朱愛華的主持下，復星保德信戰略企劃部總經理張燦明，眾托幫創始人龍格，弘康人壽運營客服部總經理助理楊哲就圓桌討論主題展開了一輪又一輪的激烈討論，各抒己見，精彩紛呈。最后大家的統一的意見是， 通過人工智能賦能輔助銷售和客服，而不是完全代替人，通過保險代理人的分層管理，而不是僅靠一刀切的三高銷售精英模式，通過優化代理人結構和產品設計等來降本增效，給目前的健康險銷售市場注入新鮮活力。
第二天的板塊是“醫+藥+險+創新支付創新融合”和AI賦能風控和反欺詐
夏小燕? 波士頓咨詢公司（BCG ）全球合伙人兼董事總經理
?首先出場的是波士頓咨詢公司（BCG ）全球合伙人兼董事總經理夏小燕，她的分享主題是“醫+藥+險+創新支付”的創新生態趨勢分享”，圍繞“中國健康險的新動能”、“健康險+健康管理的生態趨勢”和“健康險+醫療網絡的生態趨勢”依次展開。首先，對中國商業醫療險市場的回顧和展望，中國商保保費約5萬億元，其中健康險占比約20%，增速位列險種第一， 其中醫療險占比約50%，在政策推動，需求刺激和醫療技術發展的多重因素驅動下，醫療市場長期看好。然疫情影響整體經濟下行，近幾年重疾險出現負增長，醫療險增速創新高，原因在于需求缺口凸顯，宏觀政策導向和醫療創新加速等，是未來增長新動力。長期來看，中國多層次醫療保障體系將由沙漏型向金子塔型轉變，商業醫療險成為中堅力量。對標全球，與歐美一些成熟市場對比，中國商業健康險仍然強調金融屬性，參保主體單一，產品服務及網絡割裂，數據支撐不足，從投保主體，產品形態，服務管理，醫療網絡和數據科技各方面來比較，尚處于初級發展階段。團險是否有望成為中國健康險的新增長點？在保障期限和覆蓋人群上，是否有更多健康險產品創新？中國特色的“產品+服務”健康管理閉環如何發展？商保如何借力網絡，發揮價值？數據和科技如何顛覆健康險業務經營？一系列問題值得我們深思。接著就市場上的約20款專病保險產品作出分析，處于“發展幼期+對應客群小+銷售難+精算與定價缺少數據支撐”狀態。并給出了以“醫藥健結合”作為突破口設計重病慢病專病險產品，并形成產品矩陣，積極拓展醫療場景渠道，如線下藥店，患者平臺或藥企營銷網絡合作等，利用現有核保未通過客戶和理賠客戶進行轉換。接著就城市險和百萬醫療險的發展趨勢也做了趨勢分析。建議不同的級別產品配套不同類別的健康管理差異化服務。對標國際健康險企業逐漸從“被動理賠”發展到“全流程健康管理綜合管理”，最后夏女士作了美國的Cleveland +OSCAR的成功案例分析，指出OSCAR Health成功要素是對用戶端，醫院端和保險公司端各端進行技術賦能，和窄網絡服務，使得用戶黏性強，醫療機構管理支出少，理賠快速，保費質量高，性價比高。夏女士國際化的視角分析，吸引了觀眾的極大興趣。
李州利? 中國健康管理協會保險服務分會副會長兼秘書長
接著中國健康管理協會保險服務分會副會長兼秘書長李州利帶來“標準化推動健康保險和健康管理融合發展”的主題分享，李先生指出健康保險和健康管理融合發展迫在眉睫，數字化加持下的健康管理已處于健康管理的3. 0時代，健康管理1.0時代以提供健康知識和信息為主，健康管理2.0 時代以提供定制化和個性化服務為主，而健康管理的3. 0時代以用戶健康結果為導向，關注用戶健康指標的改善和健康風險的降低，例如提供疾病預防，慢病管理，康復治療等服務。接著李州利強調健康管理3.0要聚焦產業發展新對策：1.產品化: 打造個性化健康管理體系 2.標準化：提升服務質量與效率 3. 場景化：從多元場景中實現健康管理，并就產業發展新對策對的三個方面分別展開詳細分析，同時做了標準化推動健康保險和健康管理融合發展的政策背景解讀，如銀保監2019年頒布的《健康保險的管理辦法》2020年頒布的《關于促進社會服務領域商業保險發展的意見》《關于規范保險公司健康管理服務的通知》以及2023年國家衛生健康委等13部門頒布的《健康中國行動-癌癥防治行動實施方案》等。最后強調“政+產+學+研+商+資+用”的七位一體，推動健康保險和健康管理融合發展。李先生著眼宏觀角度分析，引起了觀眾的共鳴。
中國健康管理協會保險服務分會副會長兼秘書長李州利、眾托幫創始人龍格、弘康人壽運營客服部總經理助理楊哲、杭州中美華東制藥有限公司中央市場準入負責人李凱文（從左到右順序）
隨后是第二天的圓桌討論環節：“醫+藥+險+創新支付+X的融合創新探討”
本次討論邀請李州利作為主持人，弘康人壽運營客服部總經理助理楊哲，杭州中美華東制藥有限公司中央市場準入負責人李凱文，眾托幫創始人龍格作為討論嘉賓進行了熱烈的討論， 就
醫+藥+險+創新支付+X的跨界合作的前因，現狀，挑戰和融合發展的前景展望等熱點話題進行了激烈討論，就CAR-T所對應治療的那些B細胞淋巴瘤的患病幾率與航空意外險的航空意外發生的幾率進行了有趣的對比，藥房的藥品價格有時候低于醫保價格等問題討論，本次圓桌引起科觀眾的高度興趣，大家一致看好未來的“醫+藥+險+創新支付+X”的融合前景。
陳婧? 三井住友海上火災保險（中國）有限公司? 信息技術部總經理
緊隨其后的是三井住友海上火災保險（中國）有限公司信息技術部總經理陳婧分享“創新驅動數字化風險管理”，陳女士首先介紹了從感知，決策到執行個環節的數字化應用，如自然語言識別， 機器學習，神經網絡，Chat GPT,? RPA , API , 機械臂。人工智能這兩年發展技術發展非常迅猛，未來三年肯可能很多工作將被被人工智能自動化替代。接著強調數字化——做企業的“百度地圖”：目標實現路徑規劃，實施行動規劃預測，行動過程是實時輔助，企業的未來架構：AI+專家團隊決策，交易處理，控制，報告都由智能化代替。這個道理大家都懂，但在執行上很多中小型公司很難做到。端到端應收核銷系統將實現核銷系統流程自動化，現金機器人個應收核銷機器人經代替人的大部分工作，AI 已經在智能理賠場景和核保核賠擔任AI-Agent. 接著陳婧介紹了數字化風險管理的原理和應用技術，通過運用科技+數據的最新技術，提供風險預防服務。金融行業是新信息化程度最高的而不是數字化程度最高的，數字化程度最高的是互聯網企業。數據中臺是全域數據的清洗要求數據標準化，通過Iot, 云計算，大數據和AI等數字化技術，獲得風險感知，風險識別，風險量化和風險預警。她介紹了AI+科技賦能客戶風險服務平臺，數字化提升服務質量和能力，助力客戶風險減量。接著舉例Iot 物聯網平臺， Iot水浸預警和Iot智能視頻監控等實際保險應用案例說明了數字化的風險防控作用。陳婧的語速很快，信息量很大，觀眾都認真聆聽，深深感受到了AI 帶給健康險的技術革新力量。
黃恩 眾安在線財產保險股份有限公司? 健康事業部風控經理
最后，來自眾安在線財產保險股份有限公司的健康事業部副總毛盤芳（由健康事業部風控經理黃恩代講）做了“AI +大數據在健康險兩核風控中的應用”分享，在這個充滿活力的行業里，每一次相遇都是知識的盛宴，每一次交流都是一次智慧的碰撞! 黃恩先用兩句小詩開場白，緊接著做了眾安保險的公司介紹，以及眾安近些年所取得的成就，如首家中國互聯網保險公司，中國最大互聯網保險公司，全球最大保險科技公司等。接著介紹眾安“保險+科技”的雙引擎戰略，“綠色·普惠·數字”貢獻眾安溫度，以及在環境，社會和管制方面取得的成就。接著分享了眾安保險在兩核風控中的科技應用，通過科技賦能，優化全流程用戶體驗，貼近需求, 不斷探索產品創新，介紹了基于數據+智能模型的健康風險管理體系，通過數據庫+平臺層，做到智能投保，核保，承保，理賠和保全。介紹了眾安智能核保系統: 嵌入人工核保流程，根據客戶風險等級，推薦不同產品，出具不同核保結論, 分享了眾安智能核保系統在投保前和投保后的應用，以及全面以數據驅動為核心，升級兩核風控能力，分別從業務流、應用、算法、平臺、保障方面做了介紹，通過產品創新、千人千面及營銷模式的創新支持業務發展，通過數據、算法、規則、模型優化等達到精準風控為業務快速發展保駕護航 、以及依托數據+科技能力，構建智能線上+線下公估調查能力和通過網絡神經算法，聚焦團伙欺詐場景建模提升反欺詐能力。兩核業務取得了近一年成功打擊團伙詐騙行為50多起，為業務實現減損超千萬元。
隨著眾安保險的分享結束，時間來到了2024年10月31日中午12點30分，本次峰會也隨即成功落下帷幕，早上的分享大家連茶歇時間都占用了，大家在酒店用餐中仍然意猶未盡，積極互相探討交流。會后與會嘉賓互動頻頻，紛紛表示收獲頗豐, 學習到了滿滿干貨。BizBoom將一如既往與業內行業專家，優秀企業及科研咨詢機構保持緊密合作，致力于提供行業前沿洞察，構建高端戰略交流平臺，促進保險行業高質量發展，賦能行業的互動學習。
此外，特別鳴謝如下合作伙伴對本次峰會的鼎力支持：
本屆會議的成功舉辦還得益于我們各界媒體的關心與支持！特別鳴謝以下合作媒體
